Wiele osób potrzebuje pożyczek, aby pokryć wydatki i opłacić rachunki. Jednak bez numeru ubezpieczenia społecznego uzyskanie pożyczki może być trudne. Na szczęście istnieją pożyczkodawcy oferujący alternatywne opcje.

Jedną z opcji jest zaciągnięcie pożyczki osobistej. Te niezabezpieczone pożyczki są zazwyczaj spłacane w miesięcznych ratach wraz z odsetkami.

Pożyczki na budowanie zdolności kredytowej

Pożyczki na budowanie historii kredytowej mogą pomóc osobom z negatywną historią kredytową w budowaniu lub poprawie ich scoringu poprzez terminowe spłacanie rat. Pożyczkobiorcy powinni jednak zawsze porównać warunki pożyczki i oprocentowanie przed złożeniem wniosku. Powinni również upewnić się, że wybierają pożyczkodawcę, który raportuje informacje o pożyczce do trzech głównych biur informacji kredytowej. W przeciwnym razie mogą nie spłacać rat i obniżyć swoją ocenę kredytową.

W przeciwieństwie do tradycyjnych pożyczek, pożyczki na budowanie historii kredytowej nie przelewają pożyczonych pieniędzy od razu na konto bankowe. Zamiast tego, deponują je na zabezpieczonym rachunku oszczędnościowym lub depozycie terminowym, do którego dostęp jest możliwy dopiero po spłacie długu. Pożyczki te są często oferowane przez kasy oszczędnościowo-kredytowe, banki lokalne i inne małe instytucje finansowe. Mają one na celu pomóc młodym ludziom w budowaniu historii kredytowej, a osobom starszym w jej odbudowie.

Okres spłaty pożyczki pod zastaw kredytu hipotecznego może wynosić od 6 do 24 miesięcy, w zależności od pożyczkodawcy i dochodów pożyczkobiorcy. Ważne jest, aby znaleźć pożyczkodawcę oferującego najlepsze warunki dla pożyczkobiorców, w tym niskie oprocentowanie i brak opłat. Należy również upewnić się, że spłaty pożyczki są raportowane do wszystkich trzech głównych biur informacji kredytowej, ponieważ historia spłat stanowi 35% oceny kredytowej. Pożyczka pod zastaw kredytu hipotecznego to doskonały sposób na poprawę oceny kredytowej, ale nie jest dobrym pomysłem, aby traktować ją jako podporę lub sposób na wyjście z długów.

Aplikacje do zaliczek na wypłatę

Chociaż aplikacje oferujące chwilówki mogą być pozyczki dla zadluzonych pomocnym rozwiązaniem w nagłych wypadkach finansowych, nie należy ich używać jako regularnego źródła gotówki. Mogą one prowadzić do nadmiernych wydatków i wpadania w spiralę zadłużenia. Może to być szczególnie istotne, jeśli korzystasz z tych usług przez długi czas lub często. Niektóre aplikacje wymagają nawet miesięcznej opłaty członkowskiej i mogą naliczać dodatkowe opłaty za cykliczne pożyczki lub ochronę przed debetem.

Niektóre z tych aplikacji, takie jak Chime i Branch, zarządzają wpłatami bezpośrednimi, umożliwiając dostęp do wypłaty wcześniej niż bank. Inne, takie jak PayActiv i FlexWage, współpracują bezpośrednio z pracodawcami, oferując usługę o nazwie „dostęp do zarobionego wynagrodzenia”. Umożliwia ona pracownikom wypłatę zarobionych pieniędzy, które jeszcze nie wpłynęły na ich konta rozliczeniowe. Niektóre z tych aplikacji pobierają również miesięczną opłatę i mogą wymagać opcjonalnych napiwków.

W przeciwieństwie do tradycyjnych pożyczek, aplikacje pożyczkowe nie sprawdzają zdolności kredytowej i nie raportują historii spłat do biur informacji kredytowej. To czyni je bezpieczną alternatywą dla firm oferujących chwilówki. Jednak aplikacje te mogą uzależniać, jeśli żyjesz od wypłaty do wypłaty i korzystasz z nich często. Jednym ze sposobów uniknięcia tej pułapki jest znalezienie innego źródła dochodu, takiego jak dorywcza praca lub druga praca. Alternatywnie, możesz spróbować zwiększyć swój budżet lub zacząć więcej oszczędzać.

Współpodpisywanie pożyczki osobistej

Współpodpisanie pożyczki osobistej to opcja dla osób, które mają trudności z uzyskaniem kredytu z powodu złej historii finansowej lub braku dochodów. Zazwyczaj pożyczkodawcy szukają współpodpisujących z wysoką oceną kredytową i nieskazitelną historią kredytową, stałym zatrudnieniem i udokumentowanymi dochodami. Pomocne jest również terminowe spłacanie pożyczki przez pożyczkobiorcę oraz utrzymanie nie za wysokiego wskaźnika zadłużenia do dochodu.

W większości przypadków poręczyciel będzie odpowiedzialny za spłatę, jeśli pożyczkobiorca nie dokona płatności. Często pożyczkodawca wymaga również zabezpieczenia pożyczki, takiego jak środki na rachunku bankowym, certyfikat depozytowy (CD), linia kredytowa zabezpieczona hipoteką domu lub tytuł własności samochodu. Poręczenie pożyczki osobistej może wpłynąć na ocenę kredytową pożyczkobiorcy i ograniczyć jego zdolność do ubiegania się o nowy kredyt. Historia kredytowa poręczyciela również ucierpi, w zależności od tego, czy pożyczkobiorca terminowo spłaca swoje zobowiązania i utrzymuje niski wskaźnik zadłużenia do dochodu.

Chociaż współpodpisanie pożyczki osobistej może zwiększyć Twoje szanse na jej uzyskanie, ważne jest, aby rozważyć za i przeciw przed wyrażeniem na to zgody. Zasadniczo nie jest dobrym pomysłem współpodpisywanie pożyczki dla osoby, która nieodpowiedzialnie gospodaruje pieniędzmi lub z którą nawiązałeś nową relację. Ważne jest również, aby upewnić się, że rozumiesz, jak pożyczka będzie prezentowana w Twoim raporcie kredytowym i z kim się skontaktować w razie problemów.

Prośba o pomoc

Poproszenie przyjaciela lub członka rodziny o pomoc w uzyskaniu pożyczki bez rachunków może być trudne, zwłaszcza jeśli martwisz się o spłatę. Są jednak sytuacje, w których warto pożyczyć pieniądze komuś w potrzebie. Na przykład, jeśli wiesz, że bliska Ci osoba ma trudności finansowe spowodowane zdarzeniem takim jak utrata pracy lub choroba i będą one tylko tymczasowe, bardziej sensowne może być pożyczenie pieniędzy od niej niż skorzystanie z usług pożyczkodawcy, który może oferować wysokie oprocentowanie. W niektórych przypadkach możesz nawet pomóc jej znaleźć pracę, aby spłacić dług. Nazywa się to lichwą i jest nielegalne w niektórych stanach. Dowiedz się więcej tutaj. Możesz również pomóc jej znaleźć lokalne zasoby, które pomogą jej wyjść z trudnej sytuacji.